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  ライフプランの4つの分析    


あなたの10年間の収入はいくら?

年収100万×10年 なら 1000万
年収300万×10年 なら 3000万
年収500万×10年 なら 5000万
年収800万×10年 なら 8000万


ですね

   ●キャッシュフロー分析

     住宅ローンの組み方・ローン控除で500万の違い!
     加給年金で200万の差!
     有利な貯蓄・貯蓄性保険・投資信託で200万の差!

     日々の収入・支出・貯蓄から将来予想を作ります。
     豊かになることよりも、人生の質を向上させることを、
     第一に考えます。

   ●保障・リスク分析

     保険の見直しで、500万円の差!
     いざというとき使えなかった保険で損!
     うっかり贈与税で無駄な支出 50万!(受取人=払込者にすること)

     万が一の保障・医療の保障・所得の保障などなど。
     保険の見直しです。
     一般的には、人生の節目節目で必要な保障は変わってきます。


   ●個人バランスシート

     貯めるのか、使うのか、ライフプラン目標があれば
      しっかり貯められる! あなたの目標は 500万?1000万?1億
     万が一の時の、資産減少を軽減(相続・離婚・・・・)

     資産分析のことです。
     利回りの低いものに偏っていないかとか、
     貯蓄と負債のバランス、金融資産と不動産資産のバランスも
     分析対象です。

   ●税金分析・相続対策

     通勤手当は非課税。毎年4万円の差
     扶養控除をうまく使って毎年10万円の差
     医療費控除・保険料控除で5万円節税
     相続財産の圧縮で、税金、500万の差

     可能な税金控除はあるか、そのためにどんなことができるか、
     円滑に財産分与するには、など。
     近年、増税傾向にあり昔と較べて重要性が増しています。


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